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ATM机要进便利店


根据网站nifty 的调查,可以“在 24 小时营业的便利店内的 ATM 机取钱”是日本民众喜爱便利店的十大原因之一。
10 月 22 日,便利店连锁企业罗森(LAWSON)宣布,将与中国建设银行启动战略合作协议。罗森在日本规模仅次于 7-Eleven、全家,也是最早进入中国市场的便利店。但目前罗森在中国门店仅 564 家,主要在上海及周边地区,而全家和 7-Eleven 在华门店都已超过千家。
当日,罗森中国法人上海华联罗森与中国建设银行上海浦东分行签署了合作协议,内容包括持建行信用卡的顾客在罗森结账时,将可享受折扣等优惠,罗森还将在店内设置建行 ATM 机。

日本便利店内的ATM机
像这样的店内服务不仅增加了顾客的到店频率,也确实会拉动商品销售。以首家设有 ATM 机的便利店 7-Eleven 为例,店内的ATM 机平均每天交易 120 次。同样是排队等待取钱,消费者在便利店展现出的耐心要远胜于在银行的表现,大多数顾客都会选择浏览货架。


罗森方面告诉《好奇心日报》,这次签署的战略合作协议只是一个框架,具体的合作细节还在洽谈阶段。便利店和金融行业的合作是未来的一个发展方向,具体细节暂时无法透露。

延伸阅读
“店中店”模式的印尼实践

放眼全球,哪国的银行利润率最高?是美国、英国、瑞士,还是中国?都不是,答案是东南亚。

 

据花旗银行的统计,全球最赚钱的11家银行中,有一半都来自东南亚国家,且其中有4家在印尼经营。这些银行的年收益超过了资产总额的2%。相比之下,美国银行业的平均资产收益率为1%,英国银行为0.75%。

这4家位于印尼的银行,分别是印尼国家银行、曼迪利银行、印度人民银行和中亚细亚银行。其中,除了中亚细亚银行是印尼最大的私有银行以外,其余三家都是国有银行。近年来,印尼经济增势迅猛,银行业贷款年增速达到20%—25%,上述4家银行平均能够斩获6.9%的净息差,而中国银行业的净息差已被压缩至约2%,与大部份发达国家市场持平。

出现这种情况,是因为印尼市场上的银行数量太少,缺乏竞争么?答案并非如此。在整个印尼,一共有119家银行开设了自己的网点,其中包括4家国有银行、67家私营的全国性银行、26家区域发展银行和22家合资&外资银行。可以说,几乎所有知名的跨国银行(尤以日资银行为代表)都在印尼设立了分支,直接参与印尼本地市场的竞争。

高度的竞争使得印尼银行业的零售业务普及度与成熟度并不低于东南亚市场上的其他国家,再加上,印尼银行业还是“店中店”网点模式实践最成功的国家。

 

以印尼首都雅加达为例,城区中心的高楼大厦上,各大银行的招牌随处可见,但基本找不到临街开设的银行网点——即便是在某些标注着XX银行大楼的一楼,也很难找到一个近似于中国市场上的全功能网点,顶多有一个开放的24小时自助服务区域。

那印尼的银行都开去了哪里了呢?答案是便利店、商场、加油站、酒店、写字楼……


在印尼,获取银行服务的最佳方式除了手机银行之外,就是前往最近的一家便利店。不管是印尼本土的便利店连锁,还是在中国也小有名气的7-11、Lawson(罗森),一定能找到至少2家银行的自助设备,它们跟便利店里面的冰柜摆在一起,就像一台普通的自助售卖设备一样,提供24小时自助服务。


类似的做法也出现在加油站、大型超市中。这样的模式使得印尼虽然在ATM机具的保有总量上远不及中国,但已经是继印度、中国之后,亚洲地区ATM机具销售增长率第三高的国家,每百万人口拥有的ATM机具的数量也与中国持平。

除了这种较为简单的在客户经常前往的购物生活场所布设机具的做法之外,大多数印尼的银行都会选择在大型商场、写字楼、酒店开设“店中店”。基本的配置也是一个全开放的自助服务区域,摆设至少4台以上的各类自助服务机具,然后在入口处设置一个服务台,安排1-2位全能行员指导、服务客户,并进行相应的营销工作。

这样的“店中店”模式在印尼已经非常成熟,其宗旨就是拒绝将网点设在临街铺面、被动地等待客户上门的做法,而是主动将自己的网点、设备和服务布设在客户每日最常出现的场所。由此带来的改变,除了自助机具的大范围应用之外,还有银行一线员工职能的彻底转型,以及银行一线员工工作时间的“零售业态”化。

 

具体来说,首先一线员工的人数肯定是无需像以前那样庞大,除了高端的财富管理中心或私人银行以外,大量的网点转型成“店中店”的模式,人的服务基本被机器替代;其次,一线员工的招聘门槛较之以前更低,但对综合技能与服务意识的要求会更高;最后,一线员工不再采取朝九晚五的上班机制,而更趋近于零售业的工时安排——如果“店中店”所在商场的营业时间是10:00到22:00,那么相应的员工下班时间也必须延迟到22:00,无论是人员匹配还是排班设置都需要重新调整。

事实上,除印尼之外,“店中店”模式在整个东南亚市场都非常流行,这也使得日本的SevenBank(7-11旗下的银行)在日本本土市场之外,找到了另一块发展的沃土。

“店中店”模式之所以能在像印尼这样的东南亚国家普及开来,主要是因为海量中低收入者用户群体的客观存在。这部分客户大都没有真正的银行账户,对于银行产品与服务的需求也较为简单——虽然看起来没有太多的盈利空间,但累积到一定量级之后,也是各大银行不能忽视的客户。
这也是为什么包括日本三井住友银行、三菱UFJ金融集团在内的日资银行纷纷在印尼市场布局的原因。他们瞄准的正是印尼数以千万计的中低收入客户群体,这部分客户除了是“店中店”的主要客户来源以外,同时也是手机银行业务的潜在客户。
(来源:零售银行月刊)

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